안녕하세요!
오늘은 반값보험프로젝트 장명훈 작가님의 책을 읽고 소감을 나누고자 글을 올립니다. “보험 대신 삼성화재 주식을 사세요”라는 제목이 좀 자극적이지만 저는 반보험이 아니니 글을 끝까지 읽어주시면 감사하겠습니다. 스카월드의 스카는 최근 OECD 국가 중 3위에서 3위로 올라선 한국의 행복지수에 대해 이야기했다.
그러나 안타까운 사실은 우리나라 뒤에 있는 두 나라가 최근 내전을 겪고 있는 콜롬비아와 지진 피해를 입은 터키라는 사실입니다. 결국 한국은 겉으로 보기에 진지한 두 나라 빼고는 잘 사는 것 같은데 행복지수가 왜 저럴까… 개인적으로 영상을 진지하게 봤다.
외국 과학자들의 관점한국이 행복하지 않은 이유를 요약하는 부분이 있어서 정리해봤습니다.
1. 한국인들은 부를 남과 비교하고 성공을 행운으로 여긴다.
2. 동아시아에서 주택은 비싸고 또래와 자신을 비교하는 중요한 지위의 상징입니다.
3. 그래서 동아시아 부모들은 자식의 성공을 부모의 성공으로 본다.
4. 3번이 맞다면 어쨌든 성공한 사람은 소수이기 때문에 대다수는 불행할 것입니다.
5. 부모는 자녀를 학교와 기관에 데려다주고 돈을 쓰고 불행하게 만듭니다.
6. 그러나 결국 성공하는 사람은 거의 없습니다. 결국 많은 부모들이 불행해집니다.
사교육의 역사도 있다. 하지만 오늘은 과외에 대해 이야기하지 않겠습니다. 오늘은 매달 가계부채의 큰 부분을 차지하는 보험료에 대해 말씀드리려고 합니다. 매월 고정비가 많으면 소득이 아무리 많아도 가처분 소득이 높지 않아 매달 고생하게 됩니다. 그리고 부를 키울 수 있는 기회를 놓치기 때문에 나이를 걱정하게 됩니다.
한국은 OECD 국가 중 하나입니다. 노후빈곤율 1위의 나라이다
노년 빈곤율은 약 48%, 즉 거의 절반입니다.
왜 노후를 준비하지 못하느냐고 물었다.1위는 얻기 힘듭니다. 저축할 돈이 없습니다.두 번째 이유는 교육에 대한 높은 사적 지출입니다.
왜 저축할 돈이 없습니까? 사교육비와 보험료는 가계에서 매월 고정적으로 지출하는 비용인데, 제 생각에는 저축할 돈이 충분하지 않습니다. 참고로 저는 1인 가장으로서 4인 가족 보험료로 월 5만원 미만을 내고 있습니다.
보험은 저축이 아니라 지출의 일부이기 때문에 월 지출을 최대한 줄이고 투자해야겠다고 생각했습니다. ‘건강보험 절대 안들어요(김종명)’와 ‘반액보험 프로젝트(장명훈)’ 두 권을 읽고 점점 내 생각에 확신이 들었다.
(위의 김종명은 현직 의사라 민영보험의 문제점을 명료하게 꿰뚫고 있고, 장명훈은 구독자들에게 유튜버에 대한 설득력 있는 말과 보험료를 비용 효율적으로 바꾸는 책을 전해준다.)
간단히 요약하자면
1. 저축성보험, 연금보험 등 모든 저축 및 연금보험을 해지하는 것이 좋습니다. 첫째, 보험회사에서 저축률이나 연금률을 어떻게 신고하든 상관없이 사업을 하는 비용 자체가 10% 정도이기 때문에 일반 은행예금보다 이를 못할 확률이 훨씬 높다.
2. 생명보험에 가입하지 않아도 됩니다. 생명보험사는 사망 시 무조건 보험금을 지급해야 하므로 40세 세대주가 1억 원 보험에 가입하려면 매월 25만 원가량의 현금을 지출해야 한다. 남은 가족을 생각하는 것이 현명하지만 일단 가족이 성장하면 경제 생계를 책임지는 사람의 사망 위험이 훨씬 줄어듭니다. 그래서 65세까지 사망을 보장하는 종신보험으로 바꾸면 한 달에 20만원 이상을 절약할 수 있다. 그리고 65세 이상 고령자 중 절반 이상이 보험료 부담 때문에 보험을 해지하고 있어 생명보험의 실효성이 떨어질 수도 있다!
3. 정기환불형이 아닌 순수보증형으로 가입하세요! 보험금은 제때에 돌려주기 때문에 당직회수형이 낫다고 생각하시는 분들도 계십니다. 하지만 월 보험료는 더 비쌉니다. 그리고 수십년 후에 반환되는 자본은 통화의 가치 하락으로 인해 1/3 또는 1/4로 줄어듭니다. 오히려 보장된 월 보험료 지출을 줄이고 나머지 금액을 투자하여 부를 계속 성장시키는 방법입니다.
4. 20년 할부와 전기납부 중 전기납부 선택을 권장합니다. 월 보험료는 선납(전체 기간에 걸쳐 납부)하면 저렴하기 때문입니다. 매달 절약되는 돈은 비싼 보험료로 20년을 쓰는 것보다 훨씬 낫습니다.
5. 확장형과 비확장형 중 하나를 선택한다면 비확장형이 좋다. 갱신형은 향후 보험금이 어떻게 갱신될지 예측할 수 없습니다. 따라서 보험료가 인상되어도 향후에도 보험을 유지할 수 있다는 보장은 없습니다. 물론 현행 4세대 실손보험의 경우 실손보험은 모두 갱신형으로 설계되어 있기 때문에 불가피하지만 다른 보험은 비갱신이 유리하다.
6. 보험은 인슈어런스다모아라는 사이트를 통해 온라인으로 비교하고 구매하시면 가장 저렴합니다.
장명훈의 책을 간략히 정리해 보았다.
그렇다면 위의 할인된 보험료로 보험 회사의 주식을 사지 않겠습니까?
매월 30만원씩 절약되는 보험료는 20년 동안 가입한다고 가정한다.
그리고 삼성화재로부터 받은 배당금은 삼성화재 주식 매입을 통해 재투자되는 것으로 알려졌다. 삼성화재는 대한민국 대표 배당주입니다. 현재 시가배당수익률은 8.5%이다.
배당금만 받고 재투자해도 주가가 현재 수준에서 계속 오르거나 내리지 않는다고 가정하면,
매달 30만원을 투자하면 20년 뒤에는 세금을 제외하고 약 1억6000만원의 일시금이 생긴다.(생명보험보다 훨씬 좋지 않나요?!)
그리고 투자기간을 10년 더 연장하면 30년 동안 모았다고 가정하면 세금을 제외하고 4억 원을 벌게 된다. 그 나이에 4억원이 있다면 가족 형편에 맞게 쓰시면 됩니다.
한국의 개인보험 지출액은 세계 7위다. 우리는 세계 최고의 국민 건강 보험을 가지고 있지만. 보험회사의 두려움과 불안을 어루만지는 마케팅으로 많은 사람들이 과도한 사보험의 고통에서 벗어나 행복한 삶을 영위하기 위해 노력해야 할 것 같습니다.
사회에 그런 움직임을 일으키기 위해 저는 ‘사교육과 보험료를 바꾸기 위해 주식을 모으는 엄마 아빠’ 카페를 열었습니다. 관심있으신 분들은 오셔서 공유해주시면 큰 도움이 될 것입니다.https://cafe.naver.com/forhappystockslife
스톡 맘스
학원비, 사교육비, 보험료는 나이를 갉아먹는 주범이다. 그것을 재건하고 노후를 위해 주식에 투자하십시오.
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긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 목례